Studie hebt die Vorteile der Kombination kurzfristiger Zahlungserleichterungen mit längerfristigen Hilfsplänen für die am stärksten gefährdeten Verbraucher hervor, die mit Kreditkartenschulden zu kämpfen haben

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28. August 2023, 10:08 Uhr ET

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Die Hälfte der beratenen Verbraucher haben keinen Anspruch auf längerfristige Schuldenmanagementpläne

WASHINGTON, 28. August 2023 /PRNewswire/ -- Ein heute veröffentlichtes neues Forschungspapier unterstreicht, wie wichtig es ist, zu bewerten, ob die am stärksten gefährdeten und in Not geratenen Kreditnehmer längerfristige Rückzahlungspläne benötigen, kurz nachdem sie sich zum ersten Mal für Naturkatastrophen- oder andere Nothilfeprogramme mit Kredit angemeldet haben Kartenverleiher.

FinRegLab und Forscher der Ohio State University analysierten die Ergebnisse vorübergehender Stundungsprogramme und langfristiger Schuldenmanagementpläne (DMPs) während der COVID-19-Pandemie anhand von Daten der National Foundation for Credit Counseling und von Experian. „Debt Management Insights for Distressed Borrowers: Bridging from Emergency Programs to Longer Term Payment Plans“ kommt zu dem Ergebnis, dass Stundungsempfänger, die sich für DMPs angemeldet haben, mit einer um 35 bis 65 Prozent geringeren Wahrscheinlichkeit von Zahlungsausfällen und Abbuchungen auf ihren Stundungskonten betroffen waren als ähnlich gefährdete und notleidende Verbraucher die nicht an DMPs teilgenommen haben.

Bei Stundungsempfängern, die in DMPs registriert waren, war die Wahrscheinlichkeit, dass es zu Zahlungsausfällen und Abbuchungen kam, um etwa 35 bis 65 Prozent geringer

Darüber hinaus war die Kriminalität bei Verbrauchern, die sich fünf bis sechs Monate nach Ende ihrer Stundung für DMPs anmeldeten, höher als bei Verbrauchern, die sich früher anmeldeten. Dies deutet darauf hin, dass es nur ein relativ kurzes Zeitfenster gibt, um noch in Not geratene Kreditnehmer auf längerfristige Programme umzustellen, bevor sich ihre Finanzen weiter verschlechtern.

Da Kreditkartenkreditgeber die Lehren aus der Pandemie bei der Strukturierung künftiger Nothilfeprogramme berücksichtigen, unterstreicht die Studie, wie wichtig es ist, Früherkennungs- und Übergangsprogramme zu entwickeln, um stärker in Not geratene und gefährdete Kreditnehmer zu unterstützen. Während der Verzicht auf Mindestzahlungen den Haushalten eine erste Atempause verschaffen kann, ist es wahrscheinlicher, dass Verbraucher mit größeren und teureren Kartenguthaben längere und umfangreichere Unterstützung benötigen, um ihre Finanzen nach größeren Schocks zu stabilisieren.

Eingeschränkter Zugang zu Schuldenmanagementplänen. Neben längerfristigen Optionen, die von Kreditgebern und anderen angeboten werden, bieten Schuldenmanagementpläne, die von gemeinnützigen Kreditberatungsagenturen verwaltet werden, häufig erhebliche Zinssenkungen und eine Struktur zur Rückzahlung von Restbeträgen bei mehreren Kreditkartengebern. Allerdings haben bis zu die Hälfte der Verbraucher, die eine Kreditberatung suchen, keinen Anspruch auf DMPs, weil ihre Finanzen zu sehr geschädigt sind, und andere Verbraucher sind sich der Existenz von DMPs als Option möglicherweise nicht bewusst.

„Eine frühzeitige Beurteilung der finanziellen Situation der Verbraucher ist von entscheidender Bedeutung, aber auch die Qualität und Verfügbarkeit von Hilfsprogrammen“, erklärte Melissa Koide, CEO von FinRegLab. „Diese Studie unterstreicht, wie wichtig es ist, sowohl kurzfristige als auch langfristige Optionen für notleidende Kreditnehmer zu verbessern.“

„Diese Ergebnisse unterstreichen die Notwendigkeit positiver Veränderungen, während wir uns in der sich entwickelnden Landschaft der finanziellen Nöte der Verbraucher zurechtfinden“, sagte Mike Croxson, CEO von NFCC. „Um dauerhafte Stabilität zu fördern, werden wir weiterhin gemeinsam daran arbeiten, innovative Lösungen für langfristige Linderung zu entwickeln und sicherzustellen, dass niemand zurückbleibt.“

Konzentrieren Sie sich auf die am stärksten gefährdeten und am stärksten belasteten Verbraucher. Da eine beträchtliche Anzahl von Kreditnehmern mit relativ hohem Einkommen und hoher Kreditwürdigkeit während der Pandemie Kartennachsicht erhielten, wurden in der Studie die Ergebnisse für Verbraucher in der nationalen Stichprobe von Kreditbürounterlagen, die besonders gefährdet waren, separat analysiert Verbraucher, die während der Pandemie eine Kreditberatung in Anspruch genommen haben. Die Studie ergab, dass Kreditnehmer, deren Kreditwürdigkeit unter 660 lag und deren Kreditkartenschulden 8.000 US-Dollar oder mehr betrugen, mit etwa doppelt so hoher Wahrscheinlichkeit nach der Nachsicht Zahlungsausfälle und Abbuchungen erleiden als Empfänger der Nachsicht auf nationaler Ebene.

Verbraucher, die während der Pandemie eine Kreditberatung suchten, sich aber nicht bei DMPs anmeldeten, erlebten nach der Nachsicht tendenziell sogar noch höhere Zahlungsausfälle und Abbuchungen als die gefährdeten Verbraucher in der nationalen Stichprobe. Dies könnte darauf hindeuten, dass sie Anfang 2020 schwerwiegendere Schocks erlebten, die sie dazu veranlassten, über die kurzfristigen Nachsicht hinaus zusätzliche Hilfe in Anspruch zu nehmen.

Umfassenderes Forschungsprojekt Diese Studie ist Teil eines umfassenderen Forschungsprojekts zur Bewertung von Möglichkeiten zur Verbesserung der Schuldenlösungsoptionen für Verbraucher, die Schwierigkeiten haben, mit Kreditkartenschulden und anderen allgemeinen ungesicherten Schulden umzugehen. Das Projekt erkennt die Bedeutung ungesicherter Schulden als Bestandteil der finanziellen Inklusion und Haushaltsstabilität sowie die Notwendigkeit besserer Strategien zur Bewältigung ungesicherter Haushaltsschulden als Teil der Bewältigung des ethnischen Wohlstandsgefälles und der allgemeinen wirtschaftlichen Widerstandsfähigkeit des Landes an.

Weitere Informationen zum umfassenderen Projekt finden Sie im FinRegLab-Bericht vom Oktober 2022, „Debt Resolution Options: Market & Policy Context“, „Debt Management Insights for Distressed Borrowers: Credit Counseling and Lender Forbearances Post-Covid“ (2023) und „The Countdown-Uhr für Stundungen von Studienkrediten“ (2023). Die Ergebnisse dieses Projekts und der anderen Arbeiten von FinRegLab, die sich auf Schuldenmanagementlösungen für notleidende Kreditnehmer konzentrieren, sind auf der Website der Organisation verfügbar.

Über FinRegLabFinRegLab ist eine unabhängige, gemeinnützige Forschungsorganisation, die Forschung und Experimente mit neuen Technologien und Daten durchführt, um den Finanzsektor zu einem verantwortungsvollen und integrativen Markt zu machen. Die Organisation erleichtert auch den Diskurs im gesamten Finanzökosystem, um die öffentliche Politik und Marktpraktiken zu informieren. Um regelmäßig über die neuesten Forschungsergebnisse informiert zu werden, abonnieren Sie den Newsletter von FRL und besuchen Sie www.finreglab.org. Folgen Sie FRL auf LinkedIn und Twitter.

Über die National Foundation for Credit Counseling Die National Foundation for Credit Counseling ist eine vertrauenswürdige, landesweite Quelle für Bildung und Unterstützung beim Aufbau von Finanzmanagementfähigkeiten. Sie widmet sich der Aufklärung der Amerikaner über den verantwortungsvollen Abbau persönlicher oder privater Schulden. Über sein Netzwerk aus gemeinnützigen Agenturen und zertifizierten Beratern bietet das NFCC wirksame Ansätze zur Schuldenreduzierung und Verbesserung der Kreditwürdigkeit, unabhängig davon, ob Verbraucher mit Kreditkartenschulden, Entscheidungen über Wohnraum oder Studienkredite zu kämpfen haben. Für weitere Informationen zum NFCC oder zur Kontaktaufnahme mit einem zertifizierten Berater rufen Sie bitte 800-388-2227 an oder besuchen Sie www.nfcc.org.

Unterstützung für das Forschungsprojekt wird von der Bank of America, Capital One Financial Corporation, JPMorgan Chase, LendingClub, Synchrony, TD Bank und der Wells Fargo Foundation bereitgestellt.

Bank of America ist eines der weltweit führenden Finanzinstitute und bedient Privatkunden, kleine und mittlere Unternehmen sowie Großkonzerne mit einem umfassenden Angebot an Bank-, Anlage-, Vermögensverwaltungs- und anderen Finanz- und Risikomanagementprodukten und -dienstleistungen. Das Unternehmen bietet in den Vereinigten Staaten unübertroffenen Komfort und bedient etwa 67 Millionen Privat- und Kleinunternehmenskunden mit etwa 4.000 Finanzzentren für Privatkunden, etwa 16.000 Geldautomaten und preisgekröntem Digital Banking mit etwa 55 Millionen verifizierten digitalen Nutzern. Bank of America ist ein weltweit führender Anbieter in den Bereichen Vermögensverwaltung, Unternehmens- und Investmentbanking sowie Handel in einer breiten Palette von Anlageklassen. Die Bank of America bietet rund 3 Millionen Kleinunternehmenshaushalten branchenführende Unterstützung durch eine Reihe innovativer, benutzerfreundlicher Online-Produkte und -Dienste. Das Unternehmen betreut Kunden durch Niederlassungen in den Vereinigten Staaten, ihren Territorien und etwa 35 Ländern. Die Aktien (Geldautomaten) der Bank of America Corporation sind an der New Yorker Börse notiert.

Capital One Financial Corporation (www.capitalone.com) ist eine Finanzholdinggesellschaft, die zum 30. Juni 2022 über Einlagen in Höhe von 307,9 Milliarden US-Dollar und eine Bilanzsumme von 440,3 Milliarden US-Dollar verfügte. Capital One hat seinen Hauptsitz in McLean, Virginia und bietet ein breites Spektrum an Finanzprodukten an und Dienstleistungen für Verbraucher, kleine Unternehmen und gewerbliche Kunden über eine Vielzahl von Kanälen. Capital One, NA verfügt über Niederlassungen hauptsächlich in New York, Louisiana, Texas, Maryland, Virginia, New Jersey und im District of Columbia. Capital One, ein Fortune-500-Unternehmen, wird an der New Yorker Börse unter dem Symbol „COF“ gehandelt und ist im S&P 100-Index enthalten.

JPMorgan Chase & Co. (NYSE: JPM) ist ein führendes Finanzdienstleistungsunternehmen mit Sitz in den Vereinigten Staaten von Amerika („USA“) und weltweiten Niederlassungen. JPMorgan Chase verfügte zum 30. Juni 2023 über ein Vermögen von 3,9 Billionen US-Dollar und ein Eigenkapital von 313 Milliarden US-Dollar. Das Unternehmen ist führend in den Bereichen Investment Banking, Finanzdienstleistungen für Verbraucher und Kleinunternehmen, Geschäftsbanken, Finanztransaktionsverarbeitung und Vermögensverwaltung. Unter den Marken JP Morgan und Chase betreut das Unternehmen Millionen von Kunden in den USA und viele der weltweit bedeutendsten Unternehmens-, institutionellen und Regierungskunden. Informationen über JPMorgan Chase & Co. finden Sie unter www.jpmorganchase.com.

Die LendingClub Corporation (NYSE: LC) ist die Muttergesellschaft der LendingClub Bank, National Association, Mitglied der FDIC. Die LendingClub Bank ist die führende digitale Marktplatzbank in den USA, bei der Mitglieder auf eine breite Palette von Finanzprodukten und -dienstleistungen zugreifen können, die ihnen dabei helfen, beim Kreditieren weniger zu zahlen und beim Sparen mehr zu verdienen. Basierend auf mehr als 150 Milliarden Datenzellen und fast 100 Milliarden US-Dollar an Krediten werden unsere fortschrittlichen Kreditentscheidungs- und maschinellen Lernmodelle über den gesamten Kundenlebenszyklus hinweg eingesetzt, um den nahtlosen Zugang zu Krediten für unsere Mitglieder zu erweitern und gleichzeitig überzeugende risikobereinigte Renditen für unsere Mitglieder zu generieren Kreditinvestoren. Seit 2007 sind rund 5 Millionen Mitglieder dem Club beigetreten, um dabei zu helfen, ihre finanziellen Ziele zu erreichen. Weitere Informationen zu LendingClub finden Sie unter https://www.lendingclub.com.

Synchrony ist ein führendes Finanzdienstleistungsunternehmen für Verbraucher, das eine der umfassendsten digitalisierten Produktsuiten der Branche bereitstellt. Die Erfahrung, das Fachwissen und die Größe des Unternehmens umfassen ein breites Spektrum an Branchen, darunter Digital, Gesundheit und Wellness, Einzelhandel, Telekommunikation, Haushalt, Automobil, Outdoor, Haustiere und mehr. Sie verfügen über eine etablierte und vielfältige Gruppe nationaler und regionaler Einzelhändler, lokaler Händler, Hersteller, Einkaufsgemeinschaften, Branchenverbände und Gesundheitsdienstleister, die wir als unsere „Partner“ bezeichnen. Sie verbinden unsere Partner und Verbraucher über unser dynamisches Finanzökosystem und bieten ihnen vielfältige Finanzierungslösungen und innovative digitale Funktionen, um auf ihre spezifischen Bedürfnisse einzugehen und nahtlose Omnichannel-Erlebnisse zu bieten. Wir bieten den richtigen Kunden die richtigen Finanzierungsprodukte über den Kanal ihrer Wahl an.

Die TD Bank, America's Most Convenience Bank®, ist eine der 10 größten Banken in den USA und bietet über 9,8 Millionen Kunden an mehr als 1.100 günstigen Standorten im gesamten Nordosten eine umfassende Palette an Privat-, Kleinunternehmens- und Geschäftsbankprodukten und -dienstleistungen. Mittelatlantik, Metro DC, Carolinas und Florida. Darüber hinaus bietet TD Auto Finance, ein Geschäftsbereich der TD Bank, NA, Fahrzeugfinanzierungen und kommerzielle Dienstleistungen für Händler an. Die TD Bank und ihre Tochtergesellschaften bieten über TD Wealth® auch maßgeschneiderte Private-Banking- und Vermögensverwaltungsdienstleistungen an. Die TD Bank hat ihren Hauptsitz in Cherry Hill, New Jersey. Weitere Informationen finden Sie unter www.td.com/us. Finden Sie die TD Bank auf Facebook unter www.facebook.com/TDBank und auf Twitter unter www.twitter.com/TDBank_US und www.twitter.com/TDNews_US. Die TD Bank, Amerikas bequemste Bank, ist Mitglied der TD Bank Group und eine Tochtergesellschaft der Toronto-Dominion Bank of Toronto, Kanada, einem der zehn größten Finanzdienstleistungsunternehmen in Nordamerika. Die Toronto-Dominion Bank wird an den Börsen von New York und Toronto unter dem Tickersymbol „TD“ gehandelt. Um mehr zu erfahren, besuchen Sie www.td.com/us.

Kontakt: Kristina YeeDirektorin, CommunicationsFinRegLab, Inc. [email protected]

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