Studie zu Kreditkartenschulden 2023: Trends und Erkenntnisse

Alina Comoreanu, Senior Researcher bei WalletHub, 25. August 2023

US-Verbraucher sind in Bezug auf Kreditkartenschulden wieder zu schlechten Gewohnheiten zurückgekehrt. Die Verbraucher haben im Jahr 2022 neue Kreditkartenschulden in Höhe von 179,4 Milliarden US-Dollar in Rekordhöhe aufgenommen, gekrönt durch einen Anstieg um 84,9 Milliarden US-Dollar allein im vierten Quartal. Jetzt haben die Verbraucher das Jahr 2023 mit einer Rückzahlung von nur 24 Milliarden US-Dollar begonnen – die zweitkleinste Rückzahlung von Kreditkartenschulden im ersten Quartal im letzten Jahrzehnt.

Weitere Statistiken zu Kreditkartenschulden und Einblicke in die finanzielle Gesundheit von US-Verbrauchern finden Sie weiter unten.

Die Kreditkartenschulden gingen im ersten Quartal 2023 um 24 Milliarden US-Dollar zurück – die zweitkleinste Rückzahlung von Kreditkartenschulden im ersten Quartal im letzten Jahrzehnt.

Der Rückgang der Kreditkartenschulden im ersten Quartal 2023 war 66 % größer als der Durchschnitt nach der Großen Rezession im ersten Quartal eines Jahres.

Die ausstehenden Kreditkartenschulden gingen im ersten Quartal im Vergleich zum Vorquartal um rund 2,78 % zurück.

Seit dem Ende der Großen Rezession ist die Verbraucherleistung im Jahresvergleich in sechs von zehn Quartalen zurückgegangen.

Legende: = Regress, = Auszahlung

Die Abbuchungsrate von Kreditkarten stieg im ersten Quartal 2023 um 23,77 % und lag am Ende bei 3,02 %.

Das Kreditkartenguthaben eines durchschnittlichen Haushalts beträgt 9.654 US-Dollar. Das sind 2.566 US-Dollar weniger als die von WalletHub prognostizierte Belastungsgrenze für die Haushaltsfinanzen.

Hinweis: *Gesamtrang, 1 = Größter Anstieg der Kreditkartenschulden im Jahresvergleich

Quellen: Die zur Erstellung dieses Rankings verwendeten Daten wurden vom US Census Bureau, der Federal Reserve und TransUnion gesammelt.

Die vierteljährlichen Kreditkartenschuldenstudien von WalletHub basieren auf der Analyse der neuesten Daten über die Finanzen der Verbraucher, die von TransUnion sowie der Federal Reserve und dem Bureau of Labor Statistics verfügbar sind.

Zu den vierteljährlichen Änderungen der Kreditkartenschulden zählen sowohl der ausstehende Gesamtbetrag (revolvierender Kredit, nicht saisonbereinigt) als auch die abgeschriebenen Schulden (nicht saisonbereinigt), die nicht mehr in den Büchern der Kreditkartenunternehmen stehen, die Verbraucher aber weiterhin schulden. Die ausstehenden Schulden und die Schulden der privaten Haushalte werden anhand von Daten des Bureau of Labor Statistics an die Inflation angepasst.

Nettoergebnis der Verbraucherkreditkartenschulden Q1 2008 – Q1 2023

Nettoergebnis der Schuldenlast – Grün zeigt an, dass die Verbraucher ihre Schulden im Vergleich zum Vorquartal verringert haben. Rot zeigt an, dass sie ihre Schulden im Vergleich zum Vorquartal erhöht haben.

Relativ zum gleichen Zeitraum – Grün zeigt an, dass die Verbraucher entweder mehr Schulden zurückgezahlt oder weniger Schulden angehäuft haben als in den beiden Jahren zuvor. Rot bedeutet, dass sie entweder weniger Schulden zurückgezahlt oder mehr Schulden angehäuft haben als im gleichen Quartal der beiden vorangegangenen Jahre.

Daten zu Schulden und Abbuchungen von Verbraucherkreditkarten (in Milliarden) Q1 1986 – Q1 2023:

*Die Zahlen können von Jahr zu Jahr abweichen, da die Federal Reserve die Zahlen regelmäßig rückwirkend aktualisiert. Fragen oder Informationswünsche können Sie an unsere Medienabteilung richten.

BERICHT ZINSANHÖHUNG DER FED

WALLETHUB-KOMMENTAR

Um innerhalb von 36 Monaten Kreditkartenschulden in Höhe von 2.000 US-Dollar abzubezahlen, müssen Sie 72 US-Dollar pro Monat zahlen, wobei ein effektiver Jahreszins von 18 % angenommen wird. Während Ihnen in dieser Zeit zwar Zinsen in Höhe von 608 US-Dollar entstehen würden, könnten Sie einen Großteil dieser zusätzlichen Kosten vermeiden und Ihre Schulden schneller abbezahlen, indem Sie eine Kreditkarte mit 0 % effektivem Jahreszins verwenden.